Financement de véhicule utilitaire : Comment choisir la meilleure option pour votre entreprise

Le financement de véhicules utilitaires est une question qui se pose lors d’une création d’entreprise, une société en développement ou en difficulté financière. Des solutions existent pour financer l’achat ou la location d’un véhicule utilitaire. Chacune présente des avantages et des inconvénients.

Quelles sont les différents types de financement possibles pour un véhicule professionnel ?

Différentes options de financement sont accessibles pour les entreprises qui souhaitent acquérir ou louer un véhicule utilitaire. Parmi les solutions les plus courantes, on retrouve le crédit classique, le crédit-bail, la location longue durée (LLD) et d’autres alternatives spécifiques à certaines situations.

Crédit classique

Le crédit classique est un prêt bancaire accordé à l’entreprise. L’entreprise rembourse le montant emprunté, majoré d’intérêts, sur une période déterminée. Ce financement s’adapte aux entreprises qui souhaitent devenir propriétaires du véhicule à l’issue du contrat.

Crédit-bail

Le crédit-bail permet à l’entreprise de louer un véhicule utilitaire pour une durée déterminée, avec possibilité d’acquérir le véhicule à la fin du contrat, moyennant le paiement d’une valeur résiduelle. Cette option s’adapte aux entreprises qui souhaitent disposer d’un véhicule neuf sans immobiliser de capitaux importants.

Location longue durée (LLD)

La location longue durée est un contrat de location de véhicule utilitaire prévu sur une période déterminée. L’entreprise verse des loyers mensuels qui incluent l’usage du véhicule, l’entretien, l’assurance et parfois d’autres services.

Autres solutions de financement

La location avec option d’achat (LOA), les aides publiques ou les subventions sectorielles, sont à envisager selon les besoins et de la situation de l’entreprise.

Différences entre un crédit classique et un crédit-bail

Le crédit classique et le crédit-bail présentent des différences en termes de coûts, de conditions et d’objectifs :

• Le crédit classique est un prêt bancaire traditionnel, tandis que le crédit-bail est une formule de location avec option d’achat.
• Le crédit classique implique généralement un apport initial plus important et des mensualités plus élevées, tandis que le crédit-bail permet de réduire les charges financières et d’amortir le coût du véhicule sur une période plus longue.
• Le crédit classique conduit à la propriété du véhicule à l’issue du contrat, alors que le crédit-bail offre la possibilité d’acheter le véhicule à la fin de la période de location moyennant une valeur résiduelle.
• Le crédit-bail offre davantage de souplesse en termes de renouvellement du parc de véhicules, tandis que le crédit classique implique une gestion plus rigide des actifs de l’entreprise.

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Solutions de financement adaptées

Les auto-entrepreneurs peuvent recourir au crédit classique, au crédit-bail, à la location longue durée ou à la location avec option d’achat pour financer un véhicule utilitaire. Toutefois, l’auto-entrepreneur n’a généralement pas de bilan comptable, ce qui le bride dans le choix de ses solutions.

Avantages et inconvénients

• Le crédit classique permet de devenir propriétaire du véhicule, mais nécessite un apport initial élevé. De plus, l’auto-entrepreneur n’a généralement pas de bilan comptable, ce qui l’empêche, dans ce cas, de souscrire à un crédit classique.
• Le crédit-bail offre la possibilité de disposer d’un véhicule neuf sans immobiliser de capitaux importants, mais peut être plus coûteux sur le long terme.
• La location longue durée permet de bénéficier d’une gestion simplifiée et d’un renouvellement régulier du parc de véhicules. Cette solution permet, dans certains cas, de souscrire à l’offre sans bilan comptable. Toutefois, un apport est obligatoirement demandé.

Financement d’un véhicule utilitaire pour les entreprises en création ou en développement

Les entreprises en création ou en développement peuvent bénéficient de solutions de financement pour l’acquisition d’un véhicule utilitaire. Elles doivent fournir des garanties supplémentaires pour compenser le risque financier lié à leur situation.

Solutions spécifiques

Certaines solutions de financement sont spécifiquement adaptées aux entreprises en création ou en développement, telles que les aides publiques, les subventions sectorielles ou les prêts d’honneur. Ces dispositifs permettent de soutenir les projets d’entreprise et d’encourager la croissance économique.

Financement d’un véhicule utilitaire pour les entreprises en création ou en développement

Les entreprises en création ou en développement bénéficient de solutions spécifiques pour financer un véhicule utilitaire, telles que :

• La preuve d’un apport pour financer le véhicule.
• Les prêts d’honneur, des prêts sans intérêt accordés par certaines organisations ou réseaux d’accompagnement.
• Les subventions ou les aides publiques, octroyées par les collectivités locales, les chambres de commerce ou d’autres organismes publics.
• Le financement participatif ou crowdfunding, pour lever des fonds auprès de particuliers ou d’investisseurs en échange de contreparties.

Les garanties incluent des cautions personnelles, des garanties réelles (hypothèques, nantissements) ou des garanties fournies par des organismes spécialisés.

Financement d’un véhicule utilitaire pour une entreprise en situation financière difficile

Les entreprises en difficulté financière ont moins d’options pour financer un véhicule utilitaire, mais certaines solutions sont envisageables :

• La renégociation des conditions de financement avec les partenaires financiers existants, pour obtenir des taux d’intérêt plus avantageux ou des échéanciers de remboursement plus souples.
• Le recours à des organismes spécialisés dans le financement d’entreprises en difficulté, qui proposent des solutions adaptées à la situation de l’entreprise, comme des prêts de trésorerie ou des prêts relais.
• La vente et la location-vente de véhicules d’occasion, une alternative moins coûteuse à l’achat d’un véhicule neuf.

Conditions pour bénéficier d’un financement pour acquérir un véhicule utilitaire

• Avoir un statut juridique d’entreprise (auto-entrepreneur, société, association, etc.).
• Présenter un dossier solide et complet, incluant les informations sur l’entreprise, le business plan, les prévisions financières et les garanties.
• Avoir un historique de crédit positif, avec des antécédents de remboursement sans incidents majeurs.

La documentation nécessaire pour un financement de véhicule utilitaire peut inclure :

• Les statuts de l’entreprise et l’extrait Kbis.
• Les bilans et comptes de résultat des trois dernières années, le cas échéant.
• Les prévisions financières et le plan d’affaires.
• Les devis ou factures proforma pour l’achat ou la location du véhicule.

Coût du financement d’un véhicule utilitaire

Le coût du financement d’un véhicule utilitaire dépend de :

• Le type de financement choisi (crédit classique, crédit-bail, LLD, etc.).
• Le montant du financement et la durée du contrat.
• Les taux d’intérêt et les conditions proposées par l’établissement financier.
• Les services inclus dans le financement, tels que l’entretien, l’assurance ou la garantie.

Pour comparer les différentes options de financement, prenez en compte l’ensemble des coûts, y compris les frais annexes et les éventuelles pénalités en cas de dépassement du kilométrage ou de non-respect des conditions contractuelles.

Influence du secteur d’activité sur les conditions de financement d’un véhicule utilitaire

Selon le secteur d’activité de l’entreprise, les conditions de financement varient.

• Les entreprises du secteur du transport ou de la logistique bénéficient de conditions plus avantageuses, en raison de l’importance cruciale d’une flotte automobile pour leur activité.
• Les entreprises du secteur du bâtiment et des travaux publics sont soumis à des conditions plus strictes, à cause des risques liés sur les chantiers.
• Les entreprises du secteur de la santé ou des services à la personne en bénéficient aussi selon le besoin en véhicules adaptés pour le transport de patients ou de personnes à mobilité réduite.