Leasing pour auto-entrepreneur, tout savoir pour financer votre véhicule

Qu’est-ce que le leasing ?

Découvrez le leasing, un mode de financement permettant aux auto-entrepreneurs de louer un véhicule pour une durée déterminée. Ce guide détaillé détaille les modalités du contrat entre l’auto-entrepreneur et une société de leasing, offrant des informations cruciales pour une prise de décision éclairée.

LOA et LLD, quelles différences ?

Il existe deux types de leasing : la Location avec Option d’Achat (LOA) et la Location Longue Durée (LLD). La LOA offre la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat, tandis que la LLD ne prévoit pas cette option.

Avec la solution FIMALOC vous bénéficiez des avantages de la Location Longue Durée tout en ayant la possibilité d’être propriétaire de votre véhicule.

Quels sont les avantages du leasing pour les auto-entrepreneurs ?

• Souplesse financière : le leasing permet aux auto-entrepreneurs de disposer d’un véhicule sans avoir à débourser la totalité du prix d’achat. Ils préservent leur trésorerie pour investir dans d’autres domaines de leur activité.
• Économies d’entretien et de réparation : les contrats de leasing incluent l’entretien et les réparations du véhicule. Le client réalise aussi des économies sur ces postes de dépenses.
• Flexibilité et renouvellement du véhicule : avec un contrat de leasing, les auto-entrepreneurs choisissent de changer de véhicule à la fin de la période de location. Ils disposent d’un véhicule adapté à leurs besoins professionnels.
• Aucune dépréciation du véhicule à gérer : en optant pour un leasing, il n’y a pas de gestion liée à la dépréciation du véhicule, puisqu’il ne devient pas propriétaire du bien.

Comment choisir entre LOA et LLD pour financer son véhicule professionnel ?

LOA (Location avec Option d’Achat)

La LOA est une solution de financement qui consiste à louer un véhicule avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. Cette option est particulièrement intéressante pour les professionnels qui souhaitent changer de voiture régulièrement tout en ayant la possibilité de devenir propriétaire à terme.

LLD (Location Longue Durée)

La LLD est une formule de location sans option d’achat, généralement choisie pour sa souplesse et ses avantages fiscaux. Dans ce cas précis, l’auto-entrepreneur paie un loyer mensuel pour l’utilisation du véhicule et bénéficie des services associés (entretien, assistance, etc.). La LLD est idéale pour les professionnels qui n’envisagent pas d’acquérir le véhicule à la fin du contrat.

Quelles sont les conditions requises pour obtenir un leasing en tant qu’auto-entrepreneur

Le statut auto-entrepreneur

Basique, mais essentiel. Pour souscrire à un leasing auto-entrepreneur, vous devez disposer du statut d’auto-entrepreneur. Ce statut bénéficie de conditions spécifiques adaptées aux besoins et aux contraintes du métier.

Dossier financier et justificatifs

Le futur loueur fournit un dossier financier solide qui inclue :

• Les justificatifs de revenus ;
• Les justificatifs de charges ;
• Les justificatifs de trésorerie.

Ce dossier évalue la capacité de l’auto-entrepreneur à assumer les coûts liés au leasing.

Couverture d’assurance

L’auto-entrepreneur souscrit obligatoirement à une assurance adaptée à son activité et au type de véhicule choisi, couvrant les risques liés à l’utilisation du véhicule dans le cadre professionnel.

Comment souscrire un contrat de leasing quand on est auto-entrepreneur ?

Comparaison des offres de leasing

Pour souscrire, comparez les différents prestataires. Sélectionnez vos critères principaux. Nous vous conseillons de vous concentrer sur le coût, la durée du contrat, le kilométrage autorisé et les services inclus dans le contrat.

Négociation du contrat

Négocier un contrat de leasing est une étape importante pour obtenir les meilleures conditions possibles. En tant qu’auto-entrepreneur, vous devrez préparer et présenter un dossier solide, comprenant des informations sur votre activité professionnelle, votre situation financière et les garanties que vous pouvez apporter.

N’hésitez pas à utiliser des techniques de négociation, telles que la mise en concurrence des offres ou la demande de réduction sur certains frais, pour obtenir un contrat qui répond à vos besoins et votre budget.

FIMALOC soutient les professionnels dans la création ou le développement de leur activité même s’ils n’offrent pas les garanties exigées par les banques.

Signature du contrat

La signature du contrat de leasing marque l’engagement entre vous et le prestataire. Avant de signer, lisez attentivement tous les points clés du contrat.

N’oubliez pas que vous vous engagez financièrement sur la durée, et que des pénalités sont appliquées en cas de non-respect des conditions !

Comment choisir un leasing adapté à ses besoins en tant qu’auto-entrepreneur ?

Évaluation des besoins professionnels

Avant de se lancer dans la recherche d’un leasing, l’auto-entrepreneur évalue ses besoins professionnels. Quelle utilisation du véhicule ? S’agit-il d’un outil de travail indispensable ou d’un moyen de transport occasionnel ? Cette évaluation détermine le type de véhicule à choisir, mais également les options qui s’avéreront nécessaires pour mener à bien les activités professionnelles.

Choix du véhicule

Il doit être adapté à l’activité professionnelle, et au budget de l’auto-entrepreneur. Pensez à tenir compte de la consommation de carburant, du coût d’entretien et des émissions de CO2, qui influenceront le montant de la taxe sur les véhicules de société. Les véhicules hybrides ou électriques sont une alternative pour réduire ces coûts.

Durée du contrat et kilométrage

La durée du contrat de leasing et le kilométrage annuel sont des critères essentiels. Une durée trop longue pourrait engager l’auto-entrepreneur sur un véhicule qui ne correspondra plus à ses besoins, tandis qu’une durée trop courte pourrait engendrer des coûts supplémentaires en cas de renouvellement. Estimez son kilométrage annuel pour éviter les frais supplémentaires.

Combien coûte un leasing ?

Il est difficile de donner une estimation chiffrée précise pour un leasing auto-entrepreneur car plusieurs facteurs entrent en jeu, notamment :

• Le type de véhicule choisi (voiture citadine, utilitaire, etc.)
• La durée du contrat
• Le kilométrage annuel autorisé
• Les options et services inclus (entretien, assurance, etc.)

Cependant, pour vous donner une idée approximative, un leasing auto-entrepreneur sur une durée d’un an coûte entre 250 et 500 euros par mois, voire plus, en fonction des caractéristiques du véhicule et des conditions du contrat.

Prenons l’exemple d’une estimation sur une durée d’un an, pour un kilométrage annuel autorisé de 15 000 km et avec un apport initial de 2 000 euros.

Modèle de voiture	Mensualités
Mercedes Vito	560 €
Jumpy Citroen	460 €
Open Vivaro	490 €

Coûts initiaux

Le coût initial comprend généralement un apport initial, aussi appelé « premier loyer majoré ». Cet apport varie selon la valeur du véhicule et peut représenter plusieurs mensualités du loyer. Plus l’apport est élevé, moins les mensualités sont importantes.

Coûts mensuels

Les coûts mensuels correspondent au loyer du véhicule.

Coûts supplémentaires éventuels

Parmi les coûts supplémentaires, on trouve les frais d’entretien, les assurances, les taxes et les éventuelles pénalités en cas de non-respect des conditions du contrat. Certains contrats de leasing incluent ces coûts dans les mensualités, tandis que d’autres les facturent séparément.

Quels sont les risques du leasing pour un auto-entrepreneur ?

Avant de s’engager, il est essentiel de connaître les risques de ce type de contrat.

• Engagements financiers sur la durée : opter pour un leasing implique un engagement financier sur plusieurs années. L’auto-entrepreneur doit pouvoir assurer un flux de trésorerie suffisant pour honorer ses mensualités.
• Pénalités en cas de non-respect des conditions du contrat : un contrat de leasing comporte des clauses spécifiques, telles que le kilométrage annuel ou l’entretien du véhicule. En cas de non-respect de ces conditions, des pénalités financières sont appliquées.
• Conséquences sur la trésorerie : le leasing impacte la trésorerie. Les loyers mensuels peser sur le budget et les dépenses imprévues (pénalités, frais d’entretien, etc.) peuvent déséquilibrer la gestion financière. De ce fait, prenez le temps de lire attentivement le contrat et n’hésitez pas à poser des questions si certains points ne sont pas clairs.

Voici un tableau récapitulatif des éléments à comparer lors de la recherche d’une offre de leasing :

Critères à comparer	Exemple d’éléments à considérer
Coût mensuel	Loyer, assurance, entretien
Durée du contrat	24 mois, 36 mois, 48 mois
Kilométrage annuel	10 000 km, 15 000 km, 20 000 km
Options d’achat	Rachat en fin de contrat, valeur résiduelle
Conditions de restitution	Frais de remise en état, pénalités kilométriques